比較で納得!おすすめ学資保険ランキング

お得&人気は?おすすめ学資保険比較ランキング2016

返戻率重視!学資保険ランキング2016

ランキング1位第一位 「学資保険スクエア」(ソニー生命)

公式ページ 

会社名クリックで評価レビューへ

商品名 評価 返戻率 配当
学資保険スクエア(ソニー生命)

A+

110.3%

×

ニッセイ学資保険(日本生命)

A

110.0%

つみたて学資(明治安田生命)

A

112.6%

×

こども共済すてっぷ(JA共済)

A

108.8%

みらいのつばさ(フコク生命)

B+

110.1%

学資WAYS(アフラック)

B+

108.2%

×

Mickey(第一生命)

B

106.0%

夢みるこどもの学資保険(アフラック)

B

105.2%

×

はじめのかんぽ(かんぽ生命)

B

105.9%

スミセイのこどもすくすく保険(住友生命)

B

104.8%

こども応援団(第一生命)

B

104.0%

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必須ではない!学資保険は「やや必要な」保険

親子 

 

学資保険は「やや必要」な保険!

 

子供が生まれたら加入を考えたくなる学資保険。

 

学資保険とは、主に大学入学するまでの0〜18才にかけて保険料を納め、満期を迎えたら金利が上乗せされた返戻金を学資金として受け取ることができる保険です。

 

 

※学資保険のイメージ

学資保険のイメージ 

 

 

払い主である親が亡くなった場合はそれ以降の保険料支払いが免除され、予定通り学資金を受け取ることも可能です。つまり「貯蓄+死亡保障」の保険です。

 

「教育資金が貯められる」というイメージの強いこの保険ですが、正直なところ、近年はそれほど大きな得ができるものとまでは言えません。

 

例えば、上のランキングでも高評価の「学資保険スクエア」(ソニー生命)の加入例は以下の通りです。

 

 

学資保険スクエア(ソニー生命)の加入例
公式ページ 

■学資金:200万円
■支払い期間:0〜18才まで
■保険料:8392円/月
■返戻率:110.3%

 

※加入年齢30才/月払い/V型で計算

 

 

 

このケースだと、増える学資金は約18万円程度です。

 

現在、どんなに良い学資保険でもその返戻率(戻り率)は110%程度です。

 

また、もし保険料を払いきれずに解約した場合は元本割れして損をすることになるので、学資金は大きな金額を設定することも困難です。

 

つまり、得られる利益は設定学資金200〜300万円とした場合、多くても約20〜30万円。

 

子供ひとりあたりに必要な教育資金は約1000〜2000万円であることを考えると、学資保険で得られる利益というのはわずかなものです。

 

ただし、学資保険には以下のようなメリットがあります。

 

 

  • 保険期間中に親が亡くなったらその後の保険料は免除され、学資金は予定通り受け取れる
  • 銀行の定期預金よりも利率が良い
  • 保険料が定期的に口座から引き落とされるので、貯蓄が苦手な人でも半強制的に積立ができる
  • 税金の控除(生命保険料控除)が受けられる

 

 

これらに価値を感じる方なら、学資保険に加入する意味があります。

 

一方、学資保険には以下のデメリットもあります。

 

 

  • 途中で解約すると元本割れして損をする
  • 保険会社にその他の保険を勧められるきっかけとなることがある

 

 

学資保険は「加入しておけば教育資金は大丈夫!」と言えるほどのものではなく、あくまで「ただ銀行に預金しておくよりは多少マシなので、絶対解約しない程度に余裕を持って入る」くらいのスタンスで考えるべきです。

 

参照
大きな期待は禁物!学資保険は「やや必要」程度の保険

 

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学資保険選びで最も重視すべきは返戻率(戻り率)!

貯金 

 

そんな学資保険には、まず大きく分けて「貯蓄型」「保障型」の2つのタイプに分かれます。

 

「保障型」は、親や子が亡くなった際の死亡保障や医療保障が充実しているのですが、そのかわり返戻率が低くなり元本割れします。つまり払った保険料以上のお金は返ってきません。

 

一方「貯蓄型」は主に返戻率の高さ、貯蓄性にメリットがあり、その他の保障は死亡時の保険料払い込み免除など最低限です。

 

 

  メリット デメリット
貯蓄型 高い返戻率、貯蓄性 保障は最低限
保障型 医療や死亡保障が手厚い 返戻率は低く元本割れする

 

 

子育て期の親の死亡率の低さや、子供の医療保障の必要性の低さを考えれば、学資保険で最も重視すべきは返戻率(戻り率)であり、学資保険のタイプも「貯蓄型」を優先的に考えるべきです。

 

基本的に学資保険は教育資金を増やすためのものです。

 

上記のランキングもすべて「貯蓄型」の商品であり、上位評価は基本的に返戻率の高い商品です。

 

参照
保障は最低限で良い。学資保険は返戻率の高さで選ぶべき!

 

 

ちなみに、教育資金を保険で増やしたいなら学資保険だけでなく終身保険(死亡保険)という選択肢もあります。

 

当サイトでは貯蓄性の高さから学資保険をおすすめしますが、終身保険なら返戻金を受け取る時期が教育期に限定されないため、将来的により広い使いみちを持つことができます。

 

このメリットを重視するなら終身保険もおすすめです。

 

参照
学資保険より良い?終身保険を選ぶメリット&特徴とは

 

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現在のおすすめ1位はソニー生命「学資保険スクエア」!

公式ページ

 

現在、様々な保険会社から学資保険商品は販売されていますが、最も高く評価してるのは以下の5つです。

 

 

2016年学資保険トップ5
商品名 返戻率(月払い) 配当 特徴
学資保険スクエア(ソニー生命)

110.3%

×

18年プランでトップの返戻率。
ニッセイ学資保険(日本生命)

110.0%

18年プランで配当あり。
つみたて学資(明治安田生命)

112.6%

×

15年プラン。受け取り総額280万円以上だと高額割引適用で返戻率114.3%にアップ
みらいのつばさ(フコク生命)

110.1%

17年プラン。配当あり兄弟割引で返戻率111.4%
こども共済ステップ(JA)

108.8%

18年プラン。配当あり年払いにすると返戻率113.6%とより高くなる。

 

 

基本的に「良い学資保険」とは「返戻率の高い学資保険」のことであり、このトップ5も返戻率トップ5とほぼイコールです。

 

学資保険のプランは「月払い/18年」が主流ですが、「学資保険スクエア」(ソニー生命)はこのタイプではトップの返戻率110.3%となっていることが強みです。

 

つまりスタンダードなプランでなるべく高い返戻率を重視する方なら現在「学資保険スクエア」は第一選択肢となります。

 

ただし月払いではなく年払いにするなら「こども共済ステップ」(JA)がより有利となりますし、「15年プラン」や「学資金300万円」を望むなら「つみたて学資」(明治安田生命)も有力です。

 

また配当を重視するなら「ニッセイ学資保険」(日本生命)も候補となってきます。

 

それぞれどこを重視するかで微妙に選び分けが異なるので、少なくともこのトップ5については詳しく把握しておきたいところです。

 

参照
返戻率トップクラス!ソニー学資保険スクエア評価レビュー

 

配当あり&高返戻率!ニッセイ学資保険評価レビュー

 

年払いで高返戻率!JA共済の学資保険「こども共済」評判レビュー

 

兄弟割引がお得!フコク生命みらいのつばさ評価レビュー

 

高額割引でお得!明治安田生命つみたて学資評価レビュー

 

 

これら以外にも、各社の学資保険の評価レビューや学資保険を上手に活用するコツを述べていますのでぜひお役立てください。

 

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