第一生命の2つの学資保険ミッキー&こども応援団の評価レビュー

第一生命の2つの学資保険ミッキー&こども応援団の評判は?

第一生命の2つの学資保険の違い&評価は?

ヘッダー 第一生命の学資保険評価

 

第一生命の学資保険ってどうなの?

 

2014年のリニューアルにより2種類となった第一生命の学資保険。それが「Mickey(ミッキー)」「こども応援団」です。

 

近年、第一生命は業界最大手の日本生命を上回るほどの成長を見せており、知名度も抜群に高いため保険を検討するなら気になる方も多いかと思います。

 

では、第一生命の2つの学資保険の違いと評価はどうなっているのでしょうか?

 

先に結論から言うと、2つの商品の違いは返戻率(戻り率)保険料の支払い免除範囲の広さにあります。

 

「ミッキー」は主に親の死亡時に保険料支払いが免除されるのに対し、「こども応援団」はさらに生活習慣病になった時などにも免除が適用されます。

 

しかしそのぶん返戻率は「ミッキー」がより好条件です。

 

ただし、どちらも他社により返戻率の高い商品があるため、現状おすすめとまでは言えません。

 

当サイトではどちらもB評価と平均的なランキングづけとしています。

 

以下に「ミッキー」と「こども応援団」の違い、他社の学資保険商品と比較して見える違いについて述べていきます(最終更新:2016年5月9日)。

 

 

今一番増やせるのは?2016年最新学資保険ランキング

 

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「ミッキー」「こども応援団」それぞれの特徴&違いは?

 

まず、それぞれの商品の主な保障内容と加入例は以下の通りとなります。

 

 

Mickey(第一生命)の加入例
公式ページ 

■学資金:150万円
■支払い期間:0〜18才まで
■保険料:6548円/月
■返戻率:106.0%
■配当:あり
■育英年金:なし
■医療保障:なし
■保険料免除特約:あり

 

※加入年齢30才/月払い/B2型で計算

 

 

 

こども応援団(第一生命)の加入例
公式ページ 

■学資金:150万円
■支払い期間:0〜18才まで
■保険料:6548円/月
■返戻率:104.5%
■配当:あり
■育英年金:なし
■医療保障:なし
■保険料免除特約:あり

 

※加入年齢30才/月払い/A2型で計算

 

 

 

返戻率では「ミッキー」が上回る

 

そもそも学資保険は、主に子供が生まれてから大学に進学するまでの0〜18才くらいまで保険料を払い込み、その後に金利が上乗せされたかたちで満期金(学資金)を受け取ります。

 

 

※学資保険のイメージ

学資保険のイメージ 

 

また、保険料の払い込み期間中に契約者(親)が死亡したりケガや病気、障害を負った場合は、その後の保険料支払いが免除されます。

 

つまり貯蓄+保障の保険です。

 

 

学資保険で最も重要視すべきは貯蓄性、つまり返戻率であり、ここがまず一番の判断ポイントとなります。

 

上記に示したように「ミッキー」と「こども応援団」を一般的なプランで比較すると返戻率は「ミッキー」が上回ります。

 

 

保険料の支払い免除範囲では「こども応援団」が上回る

免除 

 

一方、「こども応援団」のメリットは幅広い保険料支払いの免除範囲にあります。

 

「ミッキー」では、契約者(親)が「死亡」もしくは「高度障害」になった場合にそれ以降の保険料支払いが免除されます。

 

しかし「こども応援団」はそれプラス、「生活習慣病」や「要介護状態」でも免除が受けられます。

 

 

保険料支払い免除の範囲

  ミッキー こども応援団
死亡

高度障害

がん

×

急性心筋梗塞

×

脳卒中

×

要介護状態

×

身体障害状態

×

 

 

つまり、

 

  • なるべく返戻率が高いほうが良い → 「ミッキー」
  • より幅広い範囲で支払い免除が保障されたい → 「こども応援団」

 

こうした選び分けが成り立ちます。

 

ちなみに当サイトでは、子育て期の死亡率の低さや医療保険への加入も踏まえて、より返戻率の高い「ミッキー」を優れていると判断します。

 

 

他社商品と比較して第一生命の学資保険はどうなのか?

比較

 

「返戻率」と「保険料支払い免除の条件」で選び分けが成り立つ第一生命の2つの学資保険。

 

ただし当サイトでは現在のところ、どちらもおすすめはできません。

 

なぜなら、学資保険において最も重視すべき返戻率で他社により優れた商品があるからです。

 

 

当サイトでは現在、学資保険の上位トップ5を以下としています。

 

2016年学資保険トップ5
商品名 返戻率(月払い) 配当 特徴
学資保険スクエア(ソニー生命)

110.3%

×

18年プランでトップの返戻率。
ニッセイ学資保険(日本生命)

110.0%

18年プランで配当あり。
つみたて学資(明治安田生命)

112.6%

×

15年プラン。受け取り総額280万円以上だと高額割引適用で返戻率114.3%にアップ
みらいのつばさ(フコク生命)

110.1%

17年プラン。配当あり兄弟割引で返戻率111.4%
こども共済ステップ(JA)

108.8%

18年プラン。配当あり年払いにすると返戻率113.6%とより高くなる。

 

学資保険で最も重視すべきは返戻率であり、このトップ5も返戻率トップ5とほぼイコールです。

 

参照
保障は最低限で良い。学資保険は返戻率を重視すべき理由とは?

 

 

まず、「月払い/18年」プランなら「学資保険スクエア」(ソニー生命)が返戻率110.3%と最も高くなっています。

 

ただし月払いではなく年払いにするなら「こども共済すてっぷ」(JA共済)がより有利となりますし、「15年プラン」や「学資金300万円」を望むなら「つみたて学資」(明治安田生命)も有力です。

 

また配当を重視するなら「ニッセイ学資保険」(日本生命)も候補となってきます。

 

「みらいのつばさ」(フコク生命)には、2人め以降の兄弟に対して適用される兄弟割引というメリットがあります。

 

現在の上位商品は返戻率が110%を超えるものばかりであり、110%を下回る「ミッキー」や「こども応援団」は現状では魅力的な商品とは言えません。

 

参照
返戻率重視で選ぶ!おすすめ学資保険ランキング

 

 

まとめ&どんな人が選ぶべき?

 

保険業界で最大手クラスの第一生命から販売されている2つの学資保険「ミッキー」と「こども応援団」。

 

ただし、学資保険で最も重視すべき返戻率では決してトップクラスではないため、当サイトではB評価の平均的なランキングづけとしています。

 

学資保険商品を検討されるなら、当サイトで高評価しているその他の学資保険商品のレビューもご参照して選ばれることをおすすめします。

 

参照
返戻率重視で選ぶ!おすすめ学資保険ランキング

 

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