高返戻率!JA共済の学資保険「こども共済」評価レビュー

高返戻率!JA共済の学資保険「こども共済」評判レビュー

年払いで高返戻率!JA共済の学資保険「こども共済」評価レビュー

ヘッダー JA共済の学資保険 

 

年払いで返戻率がグッと上がる!

 

JA共済(農協)が扱っている学資保険「こども共済」

 

それほど知名度の高くない商品ですが、返戻率(戻り率)は他の保険会社商品と比較しても高い水準にあり、特に「年払い」にした場合にグッと高くなるという特徴があります。

 

また医療保障が充実しているのも特徴です。

 

ただしプランの選び方、組み方によっては貯蓄性の低いものとなってしまうので、選ばれる際にはその内容を十分理解しておく必要があります。

 

当サイトでは有力な選択肢のひとつとしてA評価のランキングづけとしています。

 

以下に「こども共済」の特徴、他社商品と比較して見えてくる違いについて述べていきます(最終更新:2016年5月4日)。

 

 

今一番増やせるのは?2016年最新学資保険ランキング

 

知ってますか?生命保険3種類(終身保険、定期保険、収入保障保険)の違いと選び方


スポンサーリンク

 

 

主な保障内容と特徴

公式ページ 

 

まず、「こども共済」の主な内容と加入例は以下の通りです。

 

 

こども共済(JA共済)の加入例
公式ページ 

■学資金:300万円
■支払い期間:0〜18才まで
■保険料:12753円/月
■返戻率:108.8%

 

※加入年齢30才/月払い/「すてっぷ」タイプを選択して計算

 

 

 

そもそも学資保険は、主に子供が生まれてから大学に進学するまでの0〜18才まで保険料を払い込み、その後に金利が上乗せされたかたちで満期金(学資金)を受け取る仕組みとなっています。

 

 

※学資保険のイメージ

学資保険のイメージ 

 

 

また、保険料の払い込み期間中に契約者(親)が死亡したりケガや病気、障害を負った場合は、その後の保険料支払いが免除されます。

 

つまり貯蓄+保障の保険です。

 

 

学資保険は返戻率を重視した「貯蓄型」と、死亡保障や医療保障を重視した「保障型」に分けられ、当サイトでは学資保険は返戻率が最も大事との観点から「貯蓄型」をおすすめしています。

 

参照
そもそも学資保険って何?その仕組みと必要性

 

 

「こども共済」は「すてっぷ」「にじ」「えがお」の3タイプがあり、このうち「すてっぷ」が貯蓄型に分類され、返戻率の高さが最大のアピールポイントとなっています。

 

 

「こども共済すてっぷ」・・・貯蓄型
「こども共済にじ」「こども共済えがお」・・・保障型

 

 

また「すてっぷ」を選択して、さらに保険料を月払いではなく年払いにすると返戻率は113.6%となります(後述)。

 

現在の学資保険では返戻率110%を超える商品は少ないので、「こども共済すてっぷ」は優良商品のひとつと言えます。

 

「こども共済」の特徴としては大きく以下の4つが挙げられます。

 

 

「すてっぷ」「にじ」「えがお」の3タイプあり

こども共済の3タイプ 

 

先にも述べたように、「こども共済」には「すてっぷ」「にじ」「えがお」の3タイプがあり、それぞれの違いは以下の通りとなります。

 

 

  すてっぷ にじ えがお
親の死亡保障

死後の保険料支払いを免除

子の死亡保障 最大200万円 最大400万円 最大1200万円
学資金の受け取り回数 5回 6回 6回
返戻率 108.8% 93.5% 87.3%

※加入年齢30才/月払い/学資金200万円とした場合

 

 

一般的に学資保険は「親が死亡するとその後の保険料支払いは免除される」のが一般的ですが、「こども共済」はそれに加えて、子供が死亡した際にも保険金を受け取れます。

 

「にじ」「えがお」はその子供の死亡保障がより手厚くなっています。

 

さらに学資金の受け取り回数も「にじ」「えがお」は3、5、11、14、17、22才の6回であり、教育期全体に渡って学資金を受け取れます。

 

しかし、そのぶんこの2タイプは返戻率が元本割れします。つまり払った保険料以上の学資金は返ってきません。

 

学資保険で最も重要なのは貯蓄性、返戻率の高さですのでここは大きなデメリットです。

 

つまり、「こども共済」を選ぶなら貯蓄性の高い「すてっぷ」一択です。

 

「こども共済ステップ」は、大学時の5回(18、19、20、21、22才)に分けて学資金を受け取り、月払いだと返戻率は108.8%です。

 

 

「年払い」で返戻率がグッと上がる!

上がりグラフ 

 

「こども共済すてっぷ」は、毎月保険料を支払う「月払い」を選択すると返戻率108.8%なのですが、1年ぶんを一括で支払う「年払い」を選択すると、返戻率が113.6%に大きくアップします。

 

月払いなら他社でより高い返戻率の商品はありますので、「こども共済すてっぷ」を選ぶ場合は原則的に年払いを前提で考えることになります。

 

 

「配当あり」の学資保険というメリット

 

返戻率の高さ以外に、「こども共済すてっぷ」は「配当」があるというメリットもあります。

 

配当とは、保険会社が預かったお金の運用がうまくいった場合にその利益の一部を加入者にも還元するというものです。

 

昨今の厳しい金融情勢からは配当に過大な期待はできませんが、それでも「配当あり」の学資保険が少なくなりつつある中ではメリットのひとつと評価できます。

 

 

医療保障は充実してるが「不要」

バツ 

 

「こども共済」は、医療共済を付加することができます。

 

これは保険会社でいう医療保険と同じ性質のもので、主に以下の保障があります。

 

  • 入院保障(限度日数200日)
  • 入院見舞保障
  • 手術保障
  • 放射線治療保障
  • 先進医療保障
  • がん重点保障特則

 

内容は比較的充実しており保険料も安めではあるのですが、医療保障を付加するとどうしても返戻率は下がってしまいます。

 

学資保険の最大の目的は教育資金を増やすことにありますので、医療保障はつけずに、医療保険やがん保険で別途備えるプランををおすすめします。

 

参照
30代からの医療保険選び!あらさあ医療保険(姉妹サイト)

 

 

他の高評価商品との違いはどこにある?

比較 

 

では、他社の学資保険商品と比較した場合に「こども共済すてっぷ」はどう違うのでしょうか?

 

 

当サイトでは現在、学資保険の上位トップ5を以下としています。

 

 

2016年学資保険トップ5
商品名 返戻率(月払い) 配当 特徴
学資保険スクエア(ソニー生命)

110.3%

×

18年プランでトップの返戻率。
ニッセイ学資保険(日本生命)

110.0%

18年プランで配当あり。
つみたて学資(明治安田生命)

112.6%

×

15年プラン。受け取り総額280万円以上だと高額割引適用で返戻率114.3%にアップ
みらいのつばさ(フコク生命)

110.1%

17年プラン。配当あり兄弟割引で返戻率111.4%
こども共済ステップ(JA)

108.8%

18年プラン。配当あり年払いにすると返戻率113.6%とより高くなる。

 

 

学資保険で最も重視すべきは返戻率(戻り率)であり、このトップ5も返戻率トップ5とほぼイコールです。

 

参照
保障は最低限で良い。学資保険は返戻率を重視すべき理由とは?

 

 

一般的に学資保険のプランは「月払い/18年」が主流ですが、このプランなら「学資保険スクエア」(ソニー生命)が返戻率110.3%と最も高くなっています。

 

ただし月払いではなく年払いにするなら「こども共済すてっぷ」がより有利となりますし、「15年プラン」や「学資金300万円」を望むなら明治安田生命の「つみたて学資」(明治安田生命)も有力です。

 

また配当を重視するなら「こども共済すてっぷ」のみならず、「ニッセイ学資保険」(日本生命)も候補となってきます。

 

「みらいのつばさ」(フコク生命)には、2人め以降の兄弟に対して適用される兄弟割引というメリットがあります。

 

それぞれどこを重視するかで微妙に選び分けが異なるので、少なくともこのトップ5については詳しく把握しておきたいところです。

 

参照
返戻率重視で選ぶ!おすすめ学資保険ランキング

 

 

まとめ&どんな人が選ぶべき?

 

JA共済の「こども共済」は数ある学資保険商品の中でも高めの返戻率となっており、特に年払いを選んだ場合に返戻率がグッと上がる点にメリットを持つ商品です。

 

当サイトでもA評価と高いランキングづけとしています。

 

ただ高返戻率となるのは3タイプのうち「すてっぷ」を選んだ場合のみであり、医療保障も不要である点には気をつける必要があります。

 

各社の商品は契約者の意向によってどれがベストか異なりますので、ぜひそれぞれを比較してみることをおすすめします。

 

当サイトの比較ランキング、評価レビューもぜひご参照ください、

 

参照
返戻率重視で選ぶ!おすすめ学資保険ランキング

 

なぜ人気?今、広まる「保険ショップ」を利用する3つのメリットとは


かんたん&便利!気になる保険の一括資料請求(無料)

 

公式ページ

スポンサーリンク




なぜ人気?今、広まる「保険ショップ」を利用する3つのメリットとは

保険ショップ


最近、新しい保険の相談、契約スタイルとして人気を集めているのが「ほけんの窓口」などに代表される来店型の保険ショップです。


保険ショップは、これまでの保険セールスになかった様々な強みを持つことにより今、広まりを見せています。その「3つのメリット」とは一体何なのでしょうか?



 



関連ページ

A+評価:返戻率トップクラス!ソニー学資保険スクエア評価レビュー
A評価:配当あり&高返戻率!ニッセイ学資保険評価レビュー
A評価:高額割引でお得!明治安田生命つみたて学資評価レビュー
B+評価:兄弟割引がお得!フコク生命みらいのつばさ評価レビュー
B+評価:幅広い使いみち!アフラック学資保険WAYS評価レビュー
B評価:返戻率でやや劣る アフラック夢みるこどもの学資保険評価レビュー
B評価:郵便局の学資保険なら安心&お得?はじめのかんぽ評価レビュー
B評価:第一生命「ミッキー」「こども応援団」評価レビュー
B評価:返戻率で不利!住友学資保険スミセイのこどもすくすく保険
大きな期待は不要!学資保険とは「やや必要」程度の保険
保障は最低限で良い。学資保険は返戻率の高さで選ぶべし!
もっと高くできる!学資保険の返戻率を上げる5つの作戦
2016年 学資保険用の終身保険はどれが返戻率で一番得?
ダメ!学資保険は必ず中途解約しないプランにすべき理由とは
学資保険より良い?終身保険を学資保険がわりに使うメリット
なぜ?学資保険でなく生命保険(終身保険)がお勧めされる訳
学資保険は定期預金より貯まる!比較でわかる違い&注意点
学資保険に税金はほぼかからない!控除で節約できる金額は?
損したくない!2016年一番返戻率の高い学資保険トップ5
カテゴリ一覧

かんたん&便利!気になる保険の一括資料請求(無料)

スマホを見る女性


自分にぴったりな保険選びに欠かせない各社の保険商品資料。


安心の最大手「価格.com」なら50社以上の保険会社の資料から気になるものだけを選んで一括&無料で取り寄せることが可能です。


わざわざ各社に申し込む必要がなく、ワンタッチで選べて便利です。


保険選びのはじめの一歩としてお役立てください。


青ボタン



ホーム 目次 終身保険ランキング 収入保障保険ランキング 学資保険ランキング