配当あり&高返戻率!ニッセイ学資保険評価レビュー

配当あり&高返戻率!ニッセイ学資保険評判レビュー

配当あり&高返戻率!ニッセイ学資保険評価レビュー

ヘッダー ニッセイ学資保険 

 

配当ありで高い返戻率!

 

「生命保険業界のガリバー」と呼ばれるほどの最大手のひとつ、「ニッセイ」こと日本生命から販売されている学資保険が「ニッセイ学資保険」です。

 

各社の学資保険全体から見てもトップクラスの返戻率を誇るだけでなく「配当金あり」というメリットも併せ持っている有力商品です。

 

当サイトでもA評価のランキングづけと高く評価しています。

 

ただし学資保険の設定額によって返戻率が変わるというデメリットもあるため、その特徴と他社との違いを理解して選びたいところです。

 

以下に「ニッセイ学資保険」について述べていきます(最終更新:2016年5月3日)。

 

 

今一番増やせるのは?2016年最新学資保険ランキング

 

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主な保障内容と特徴

ニッセイ 公式サイト 

 

まず、「ニッセイ学資保険」の主な内容と加入例は以下の通りです。

 

 

ニッセイ学資保険(日本生命)の加入例
公式ページ 

■学資金:300万円
■支払い期間:0〜18才まで
■保険料:12620円/月
■返戻率:110.0%

 

※加入年齢30才/月払い/こども祝金なし型で計算

 

 

 

そもそも学資保険は、主に子供が生まれてから大学に進学するまでの0〜18才まで保険料を払い込み、その後に金利が上乗せされたかたちで満期金(学資金)を受け取る仕組みとなっています。

 

 

※学資保険のイメージ

学資保険のイメージ 

 

 

また、保険料の払い込み期間中に契約者(親)が死亡したりケガや病気、障害を負った場合は、その後の保険料支払いが免除されます。

 

つまり貯蓄+保障の保険です。

 

 

学資保険は返戻率を重視した「貯蓄型」と、死亡保障や医療保障を重視した「保障型」に分けられ、当サイトでは学資保険は返戻率が最も大事との観点から「貯蓄型」をおすすめしています。

 

参照
そもそも学資保険って何?その仕組みと必要性

 

 

「ニッセイ学資保険」もこの「貯蓄型」に分類され、返戻率の良さが最大のアピールポイントとなっています。

 

その特徴は大きく以下の4つが挙げられます。

 

 

「こども祝金なし型」と「こども祝金あり型」がある

お祝い 

 

「ニッセイ学資保険」には2つのタイプがあります。「こども祝金なし型」「こども祝金あり型」です。

 

「こども祝金」とは、小中高それぞれの入学時に出るお祝い金のことです。

 

一般的に学資保険は大学の学費として18才から一括もしくは分割で学資金を受け取ります。

 

それに加えて、小中高でも学資金を出そうというのがこの「こども祝金」です。

 

 

まず「こども祝金なし型」だと、学資金は大学入学の18才から1年置きに5回に分けて受け取ることとなります。

 

 

祝金なしプラン 

 

 

この場合、最終的な返戻率は110.0%となります。

 

大学の学費に充てることを重視したプランと言えます。

 

 

一方、「こども祝金あり型」だとさらに小中高それぞれの入学時も含め、計8回学資金を受け取れます。

 

 

祝金ありプラン 

 

 

ただし最終的な返戻率は107.1%となり、「こども祝金なし型」より返戻率は下がります。

 

 

つまり両者の違いは、以下の通りとなります。

 

 

  メリット デメリット
こども祝金なし型 より返戻率が高い 大学入学までは学資金が受け取れない
こども祝金あり型 小中高でも学資金が受け取れる より返戻率が低い

 

 

当サイトは学資保険で最も重視すべきは返戻率としていますので、基本的には「こども祝金なし型」がおすすめです。

 

参照
保障は最低限で良い。学資保険は返戻率を重視すべき理由とは?

 

 

トップクラスの返戻率!

 

上記の「こども祝金なし型」を選択した場合の返戻率は110.0%となり、これは各社の学資保険商品全体を比較してもトップクラスとなります。

 

以下に示すように学資保険のスタンダードである「月払い/18年」プランを選んだ際には特に有利となるため、おすすめ商品のひとつと言えます。

 

 

「配当あり」の学資保険というメリット

 

返戻率の高さ以外に、「ニッセイ学資保険」は「配当」があるというメリットもあります。

 

配当とは、保険会社が預かったお金の運用がうまくいった場合にその利益の一部を加入者にも還元するというものです。

 

昨今の厳しい金融情勢からは配当に過大な期待はできませんが、それでも「配当あり」の学資保険が少なくなりつつある中ではメリットのひとつと評価できます。

 

 

学資金の設定額で返戻率が変わる

グラフ 

 

逆に「ニッセイ学資保険」で注意しておきたいのは、学資金の設定額で返戻率が変わる点です。

 

一般的に学資保険は加入する親の年齢で返戻率が変わってきますが、「ニッセイ学資保険」の場合は学資金の設定額でも以下のように返戻率が変動します。

 

 

学資金の設定額と返戻率

学資金の設定額 返戻率
450万円 110.0%
300万円 110.0%
240万円 107.4%
180万円 105.0%

 

 

300万円未満の学資金を設定すると返戻率は下がる仕組みとなっているので、少額の学資金設定を考えている方は気をつける必要があります。

 

 

他の高評価商品との違いはどこにある?

比較 

 

では、他社の学資保険商品と比較した場合に「ニッセイ学資保険」はどう違うのでしょうか?

 

当サイトでは2016年現在、学資保険の上位トップ5を以下としています。

 

 

2016年学資保険トップ5
商品名 返戻率(月払い) 配当 特徴
学資保険スクエア(ソニー生命)

110.3%

×

18年プランでトップの返戻率。
ニッセイ学資保険(日本生命)

110.0%

18年プランで配当あり。
つみたて学資(明治安田生命)

112.6%

×

15年プラン。受け取り総額280万円以上だと高額割引適用で返戻率114.3%にアップ
みらいのつばさ(フコク生命)

110.1%

17年プラン。配当あり兄弟割引で返戻率111.4%
こども共済ステップ(JA)

108.8%

18年プラン。配当あり年払いにすると返戻率113.6%とより高くなる。

 

 

学資保険で最も重視すべきは返戻率であり、このトップ5も返戻率トップ5とほぼイコールです。

 

参照
保障は最低限で良い。学資保険は返戻率を重視すべき理由とは?

 

 

学資保険のプランは「月払い/18年」が主流ですが、「ニッセイ学資保険」はこのタイプではソニー生命の「学資保険スクエア」(ソニー生命)とほぼ同等の110.0%となっています。

 

「学資保険スクエア」には配当がありませんので、「配当あり」の学資保険をより重視するなら「ニッセイ学資保険」は有力と言えます。

 

ただし年払いでも良いなら「こども共済ステップ」(JA共済)が同じ配当つきでも返戻率がより有利となりますし、「15年プラン」でも良いなら「つみたて学資」(明治安田生命)も高返戻率で有力です。

 

それぞれどこを重視するかで微妙に選び分けが異なるので、少なくともこのトップ5については詳しく把握しておきたいところです。

 

参照
返戻率重視で選ぶ!おすすめ学資保険ランキング

 

 

まとめ&どんな人が選ぶべき?

 

現在販売されている学資保険商品の中ではトップクラスの返戻率を誇る「ニッセイ学資保険」。

 

返戻率のみならず「配当あり」というメリットにも魅力を感じる方には特に有力な商品と言え、当サイトでもA評価の高いランキングづけとしています。

 

ただしランキング上位の商品は契約者の意向によってどれがベストか異なりますので、ぜひそれぞれを比較してみることをおすすめします。

 

当サイトの比較ランキング、評価レビューもぜひご参照ください、

 

参照
返戻率重視で選ぶ!おすすめ学資保険ランキング

 

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