高額割引でお得!明治安田生命つみたて学資評価レビュー

高額割引でお得!明治安田生命つみたて学資評判レビュー

高額割引でお得!明治安田生命つみたて学資評価レビュー

ヘッダー つみたて学資

 

高い返戻率&高額割引!

 

2014年にリニューアルした明治安田生命の「つみたて学資」は、高い返戻率を最大のメリットとする学資保険です。

 

また受け取る学資金を多めに設定することで保険料の「高額割引」が適用され、返戻率がさらに上昇する点もメリットです。

 

当サイトでは現在、有力な学資保険のひとつとしてA評価のランキングづけとしています。

 

ただし、保険料の支払い期間が15年とやや短めなぶん毎月の保険料が上昇するなどの特徴もありますので、他社商品との違いをしっかり把握したうえでその必要性を判断したいところです。

 

以下に、明治安田生命「つみたて学資」の特徴、他社と比較して見える違いについて述べていきます(最終更新:2016年5月3日)。

 

 

今一番増やせるのは?2016年最新学資保険ランキング

 

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主な保障内容と特徴

公式ページ

 

まず、「つみたて学資」の主な内容と加入例は以下の通りです。

 

 

つみたて学資(明治安田生命)の加入例
公式ページ 

■学資金:200万円
■支払い期間:0〜15才まで
■保険料:9867円/月
■返戻率:112.6%

 

※加入年齢30才/月払い/T型で計算

 

 

 

そもそも学資保険は、主に子供が生まれてから大学に進学するまでの0〜18才まで保険料を払い込み、その後に金利が上乗せされたかたちで満期金(学資金)を受け取る仕組みとなっています。

 

 

※学資保険のイメージ

学資保険のイメージ 

 

 

また、保険料の払い込み期間中に契約者(親)が死亡したりケガや病気、障害を負った場合は、その後の保険料支払いが免除されます。

 

つまり貯蓄+保障の保険です。

 

 

学資保険は返戻率を重視した「貯蓄型」と、死亡保障や医療保障を重視した「保障型」に分けられ、当サイトでは学資保険は返戻率が最も大事との観点から「貯蓄型」をおすすめしています。

 

参照
そもそも学資保険って何?その仕組みと必要性

 

 

「つみたて学資」もこの「貯蓄型」に分類され、返戻率の良さが最大のアピールポイントとなっています。

 

その特徴は大きく以下の4つが挙げられます。

 

 

「T型」と「U型」の2タイプがある

 

まず「つみたて学資」にはT型U型の2タイプが用意されています。

 

その違いはがん保障の有無にあります。

 

 

入院 

 

 

一般的に貯蓄型の学資保険は「契約者(親)が死亡または高度の身体障害」となった場合に以降の保険料払込が免除されます(学資金は予定通り受け取れます)。

 

「つみたて学資」のT型も同じくこの条件で保険料払込が免除されるのですが、U型を選んだ場合はそれだけではなく「契約者(親)が悪性がんと診断された場合」も免除の対象となります。

 

「がんが心配」と考える方にとってU型は魅力的にも思えるのですが、ただしU型を選ぶと返戻率はT型よりも低くなります。

 

 

  • がんは50才までの発症率は2%程度
  • 学資保険は返戻率こそ最重要
  • がんは「がん保険」や「医療保険」で主に備えるべき

 

 

こうしたデータや視点を踏まえると、当サイトではより返戻率の高いT型をまずおすすめします。

 

 

学資金は4回に分けて受け取る

つみたて学資の受け取り方

 

一般的に学資保険は「大学入学時に一括して学資金を受け取る」タイプと「大学入学時から分割して学資金を受け取るタイプ」に分かれます。

 

後者のほうが保険会社が長く預かるぶん返戻率が高くなる傾向にあります。

 

「つみたて学資」も後者に分類される商品で、18才、19才、20才、21才と4回に分けて学資金を受け取るかたちとなります。

 

 

高額割引で返戻率アップ!

グラフ 

 

「つみたて学資」には、受け取る学資金を280万円以上に設定した場合に保険料が割り引かれるという高額割引が存在します。

 

例えば学資金を200万円、300万円で設定した場合のそれぞれの条件を比較すると以下の通りとなります。

 

 

  学資金200万円 学資金300万円
支払い期間 0〜15才 0〜15才
保険料/月 9867円/月 14575円/月(高額割引適用)
返戻率 112.6% 114.3%

※加入年齢30才/月払い/T型で計算

 

 

高額割引を適用した場合の返戻率は114.3%となり、これは各社の学資保険全体から見てもトップクラスの返戻率となります。

 

高めの学資金を設定したい方にとっては大きなメリットと言えます。

 

 

「15年払い」で毎月の支払いは多めとなる

 

一般的に学資保険は子供が生まれてから大学に入学するまで、つまり「0〜18才」を保険料支払期間とするプランが多くなっています。

 

しかし「つみたて学資」は「0〜15才払い」「0〜10才払い」「0〜5才払い」「全期全納払い」から選ぶことになっています。

 

「つみたて学資」で「0〜15才払い」を選んだ場合と、18年払いで現在トップクラスの返戻率となっているソニー生命の「学資保険スクエア」を比較すると以下の通りとなります。

 

 

  保険料の支払期間 保険料 返戻率
つみたて学資 0〜15才 9867円/月 112.6%
学資保険スクエア 0〜18才 8392円/月 110.3%

 

 

「つみたて学資」のほうがより返戻率が高くなっていますが、それは「保険料の支払いを早めに終わらせるから」というのもひとつの理由であり、毎月の保険料負担はより大きくなっている点には注意する必要があります。

 

 

他の高評価商品との違いはどこにある?

比較 

 

では、他社の学資保険商品と比較した場合に「つみたて学資」はどう違うのでしょうか?

 

当サイトでは2016年現在、学資保険の上位トップ5を以下としています。

 

 

2016年学資保険トップ5
商品名 返戻率(月払い) 配当 特徴
学資保険スクエア(ソニー生命)

110.3%

×

18年プランでトップの返戻率。
ニッセイ学資保険(日本生命)

110.0%

18年プランで配当あり。
つみたて学資(明治安田生命)

112.6%

×

15年プラン。受け取り総額280万円以上だと高額割引適用で返戻率114.3%にアップ
みらいのつばさ(フコク生命)

110.1%

17年プラン。配当あり兄弟割引で返戻率111.4%
こども共済ステップ(JA)

108.8%

18年プラン。配当あり年払いにすると返戻率113.6%とより高くなる。

 

 

学資保険で最も重視すべきは返戻率であり、このトップ5も返戻率トップ5とほぼイコールです。

 

参照
保障は最低限で良い。学資保険は返戻率を重視すべき理由とは?

 

 

一般的な「月払い/18年」のプランでは現在、「学資保険スクエア」(ソニー生命)が最も返戻率が高くなっています。

 

ただし「配当あり」の学資保険にこだわりたいなら「ニッセイ学資保険」(日本生命)も有力ですし、「こども共済すてっぷ」(JA共済)も年払いを選択した場合の返戻率の高さが魅力です。

 

「つみたて学資」の魅力は最も高くなっている返戻率にあります。受け取る額資金を280万円以上にすれば、高額割引でさらに返戻率は高まります。

 

ただし、保険料の支払期間は15年とより短いために1回あたりの保険料支払いは高めとなる点には注意しておく必要があります。

 

それぞれどこを重視するかで微妙に選び分けが異なるので、少なくともこのトップ5については詳しく把握しておきたいところです。

 

参照
返戻率重視で選ぶ!おすすめ学資保険ランキング

 

 

まとめ&どんな人が選ぶべき?

 

現在販売されている学資保険商品の中ではトップクラスの返戻率を誇る「つみたて学資」。

 

「15年払い」で1回あたりの保険料支払いはやや高めとなりますが、そのぶんトップクラスの返戻率となり、高額割引を使えばさらにそのメリットは大きくなります。

 

当サイトでもA評価と高いランキングづけとしています。

 

ただしランキング上位の商品は契約者の意向によってどれがベストか異なりますので、ぜひそれぞれを比較してみることをおすすめします。

 

当サイトの比較ランキング、評価レビューもぜひご参照ください、

 

参照
返戻率重視で選ぶ!おすすめ学資保険ランキング

 

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