つづけトク終身(メットライフ生命)の比較・評価レビュー

つづけトク終身(メットライフ生命)の2つのデメリットとは?評判レビュー

C評価:インフレ対応に2つの弱点あり!「つづけトク終身」の評価

つづけトク終身公式ページ

 

スヌーピーをイメージキャラクターとして、積極的な広告展開でふだんから目にする機会も多いメットライフ生命から出ている終身(死亡)保険が、「つづけトク終身」です。

 

この商品の一番の特徴は、満期を超えて解約した際の払い戻し金(解約返戻金)が、市場金利に合わせて変動する積立利率変動型であるという点です。

 

20年や30年の長期契約となった場合にインフレ(物価の上昇)など将来的な経済動向の変化にも対応できる点が「つづけトク終身」の強み、メリットです。

 

ただし、「積立利率変動型」の終身保険としてはいくつかのデメリットがあり、同じタイプの商品としては他社により優れたものも存在するため、当サイトではC評価と低い位置づけとしています。

 

では、この商品の特徴と他の商品と比べた場合の違いはどこにあるのでしょうか?以下に説明していきます。

 

 

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主な保障内容

 

まず、主な保障内容は以下のようになります。

 

 

つづけトク終身(メットライフ生命)
つづけトク終身公式ページ 

■保険料/月:10485円

 

■基本保障金額:200万円、300万円、500万円、1000万円から選択

 

■契約可能年齢:20才〜70才

 

■年金移行、三大疾病払込免除特約が付加可能

 

※30才男性/死亡保障金500万円/60才払済で計算

 

 

公式サイトへのリンクボタン

 

 

 

「つづけトク終身」は、途中解約した際の返戻金を低く抑える代わりに満期後の解約返戻金の利率を挙げた低解約返戻金型の終身保険です。

 

 

<低解約返戻金型終身保険のイメージ>

低解約返戻金型終身保険のイメージ

 

 

満期後に解約した際、返戻金の受け取りを分割してより多く受け取れる年金移行や、がんなどの三大疾病になった際にそれ以降の保険料支払が免除される三大疾病払込免除特約、医療専門家による健康相談、セカンドオピニオンがいつでも受けられるサービスが付帯しています。

 

特に健康相談サービスは、累計1000万件以上の相談実績を持ち評価の高いT−PEC(ティーペック)株式会社が提供しており、健康に不安のある方や育児中の世帯に人気があります。

 

 

ティーペック公式サイト

 

参照
ティーペックの健康相談サービスとは(編集中)

 

 

一方、保険料は、同条件で他社の商品と比較した場合にはやや高めとなっています。

 

 

商品名

保険料

解約返戻率

WAYS 9050円 116.2%
RISE 9240円 115.9%
E−終身 9345円 114.9%
一生のお守り 9640円 112.8%
カチッと終身保険 9485円 112.7%
バリアブルライフ 7710円 変動
長割終身 9845円 111.7%
つづけトク終身 10485円 104.9%以上
&LIFE積立利率変動型終身保険 10465円 95.9%以上

※30才男性/死亡保障500万円/60才払済で計算

 

 

「つづけトク終身」の最大の特徴は積立利率変動型の終身保険であるという点であり、ここをどう見るかが評価する際の大きな判断ポイントとなります。

 

 

「積立利率変動型」とは何か?

上昇するグラフ

 

では、そもそも「積立利率変動型の終身保険」とは何でしょうか?

 

通常の終身保険は死亡保険金や解約返戻率があらかじめ固定された「積立利率固定型」ですが、「積立利率変動型」の場合はその利率が定期的に見直されて変動します。

 

積立利率とは、払い込んだ保険料に対してつく「利子」のようなもので、「積立利率変動型」の終身保険とはつまり銀行預金で例えると変動金利のつく終身保険とイメージすればわかりやすいと思います。

 

変動型」といっても最低保証利率(つづけトク終身は1.5%)が設定されているため極端に落ち込むことはなく、死亡時の保険金の額も契約時のものが保障されます。

 

 

<つづけトク終身の解約返戻率>

経過年数

解約返戻率

10年 60.4%以上
20年 67.2%以上
30年 104.9%以上
40年 113.2%以上

※30才男性/死亡保障500万円/60才払済で計算

 

 

「積立利率変動型」終身保険の利率は市場金利(主に国債)の動向にほぼ連動しており、インフレ(物価の上昇)が起きて市場金利が上昇すると、積立利率も上昇して恩恵を受けることになります。

 

参照
なぜ、インフレで市場金利は上昇するんですか?

 

 

このため、「積立利率変動型」の終身保険はインフレに強い終身保険と言われています。

 

ちなみに当サイトでは「今後、日本で大きなインフレが起こる可能性は低い」「積立利率はしばらく上昇していない」という見方から、あらかじめ高めの利率が設定されている「積立利率固定型」の終身保険をすすめています。

 

くわしくはこちら↓
ローコスト&高返戻率!RISE(オリックス生命)比較評判レビュー

 

積立利率変動型の終身保険をすすめない3つの理由、デメリットとは?

 

 

他の「積立利率変動型」終身保険と比較してわかる「2つの弱点」とは?

 

では、各社から出ている「積立利率変動型」終身保険とくらべて「つづけトク終身」はどのような特徴を持っているのでしょうか?

 

当サイトは「積立利率変動型」終身保険の中では、三井住友海上あいおい生命の「&LIFE積立利率変動型終身保険(低解約返戻金型)」を最も高く評価しています。

 

 

あいおい生命の保険

 

参照
積立利率変動型でベスト!&LIFE積立利率変動型終身保険(三井住友海上あいおい生命)

 

 

「つづけトク終身」と「&LIFE〜」の違いを挙げると以下のようになります。より優れている点を色付けしています。

 

 

 

つづけトク終身

&LIFE〜

利率の見直し 10年ごと 1ヶ月ごと
解約返戻率 変動(最低保証利率1.5%) 変動(最低保証利率1.25%)
死亡保険金 固定(契約時の金額) 変動(契約時の金額かそれ以上)

 

 

まず、どちらも保険料を安く抑えて解約返戻率が高くできる低解約返戻金型であるという点では共通しています。

 

一方、最低保証利率こそ「つづけトク終身」が1.5%とより高いものの、利率の見直しは10年ごとにしかされず、死亡保険金も契約時の金額のままで増額されることはありません。

 

現在、日本は超低金利政策がとられており、「つづけトク終身」も「&LIFE〜」も最低保証利率での運用がしばらく続いています。

 

そうなると、現状では加入から最低でも10年は最低保証利率で固定されて、死亡保険金も変動しないという2つの弱点を持つ「つづけトク終身」は、「&LIFE〜」に比べて明らかに不利です。

 

ティーペックの健康相談サービスがあるものの、「積立利率変動型」終身保険の最大の強みであるインフレへの対応に劣る「つづけトク終身」は「&LIFE〜」に劣ると評価せざるを得ません。

 

 

総評&どんな人が「つづけトク終身」を選ぶべき?

 

インフレへの対応が強みの「積立利率変動型」終身保険に属する「つづけトク終身」ですが、そこにポイントを絞った場合には「利率の見直し間隔が長い」「死亡保険金が上昇しない」などのデメリットがあるため、おすすめすることはできません。

 

「積立利率変動型」終身保険の中では、「&LIFE〜」が条件面でより優れています。

 

ただし「&LIFE〜」にはティーペックによる健康相談サービスがないため、もし「つづけトク終身」を選ぶとすればティーペックの健康相談サービスが受けられる積立利率変動型の終身保険が欲しいと考える場合となります。

 

「なるべく安い保険料」「高い返戻率」「三大疾病への対応」など、どのポイントを重視するかでベストな終身保険選びは変わりますので、ぜひ当サイトの他の商品レビューやランキングもご参照ください。

 

ローコストで賢く備える!終身保険比較ランキングはこちらから

 

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つづけトク終身の評価:C

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