返戻率で不利!住友学資保険スミセイのこどもすくすく保険の評価・評判レビュー

B評価:住友学資保険スミセイのこどもすくすく保険は返戻率で不利!評判レビュー

2018年10月更新:住友生命「スミセイのこどもすくすく保険」評価レビュー

ヘッダー 住友生命の学資保険 

 

 

スミセイの学資保険!

 

 

日本の大手保険会社のひとつに数えられる住友生命から販売されている学資保険が「スミセイこどもすくすく保険」です。

 

その一番の特徴は、付加できる医療保障特約の手厚さにあります。

 

ただし、なるべく返戻率(戻り率)を上げたいなら学資保険に医療特約は不要であり、この商品でなるべく返戻率を上げるプランを組んでも、他社商品により優れたものがあります。

 

これらのことから、当サイトでは平均的なB評価としています。

 

以下に「スミセイこどもすくすく保険」の特徴、他社と比較して見える違いについて述べていきます。

 

(最終更新:2018年10月)

 

 

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「そもそも学資保険って何?」「どう選び分けるの?」「今のおすすめ商品は?」など、基本をイチから知りたいという方はまず以下のページから御覧ください。


貯蓄性を重視!学資保険おすすめ比較ランキング2018

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主な保障内容と特徴

公式ページ 

 

まず、「スミセイのこどもすくすく保険」の主な内容と加入例は以下の通りです。

 

 

スミセイのこどもすくすく保険(住友生命)の加入例
公式ページ 

■学資金:240万円
■支払い期間:0〜18才まで
■保険料:15890円/月
■返戻率の目安:100%未満
■配当:あり
■育英年金:なし
■医療保障:なし
■保険料免除特約:あり

 

※加入年齢30才/月払い/で計算

 

 

 

そもそも学資保険は、主に子供が生まれてから大学に進学するまでの0〜18才まで保険料を払い込み、その後に金利が上乗せされたかたちで満期金(学資金)を受け取る仕組みとなっています。

 

 

※学資保険のイメージ

学資保険のイメージ 

 

 

また、保険料の払い込み期間中に契約者(親)が死亡したりケガや病気、障害を負った場合は、その後の保険料支払いが免除されます。

 

つまり貯蓄+保障の保険です。

 

 

そして、学資保険は返戻率を重視した「貯蓄型」と、死亡保障や医療保障を重視した「保障型」に分けられ、当サイトでは「学資保険は返戻率が最も大事」との観点から「貯蓄型」をおすすめしています。

 

参照
そもそも学資保険って何?その仕組みと必要性

 

 

「スミセイこどもすくすく保険」もこの「貯蓄型」に分類されます。

 

この保険の主な特徴は以下の3つが挙げられます。

 

 

学資金の受け取りは時期12才、15才、18才

 

「スミセイこどもすくすく保険」の学資金の受け取り時期は3つに分かれます。

 

  • 12才(中学校の入学時)
  • 15才(高校の入学時)
  • 18才(大学の入学時)

 

一般的に学資保険の受け取り時期は「大学入学時に一括」や「大学に入学してから1年おきに分割」が主流である中、受け取り時期は比較的早めとなっています。

 

 

保険料の払込期間は12年、15年、18年の3種類

 

保険料の払い込み期間については、各社の学資保険商品で少しずつ違いが出てきます。

 

「スミセイこどもすくすく保険」は子供が「0〜12才まで」「0〜15才まで」「0〜18才まで」の3種類があります。

 

基本的に学資保険は、保険料の払い込み期間が短いほど返戻率は高くなります。

 

ですから、毎月の支払い額に無理がなければ「12才まで」を選ぶほうがよりお得となります。

 

 

医療保障が充実も基本的に不要

病院 

 

「スミセイこどもすくすく保険」に最も特徴的と言えるのが、医療保障特約です。

 

基本保障に付加することで、以下のような保障を得ることが可能です。

 

 

  • 一回の入院につき一時金 10万円
  • 災害入院給付金 1〜180万円
  • 疾病入院給付金 1〜180万円
  • 手術給付金 5〜40万円
  • 放射線治療給付金 10万円

 

 

このように手厚い保障が付加できるのですが、ただし特約料もかかってしまうため、どうしても返戻率は下がってしまいます。

 

学資保険において最も重要視すべきは貯蓄性、返戻率ですので基本的に当サイトでは医療特約をつけることはおすすめしません。

 

 

他社商品と比較して「スミセイこどもすくすく保険」はどうなのか?

比較

 

では、他社の学資保険商品と比較すると「スミセイのこどもすくすく保険」はどうなのでしょうか?

 

当サイトでは現在、学資保険の上位トップ5を以下としています。

 

 

2018年学資保険おすすめトップ5
商品名 返戻率の目安 保険料払込期間 特徴
ニッセイ学資保険 祝金なし型(日本生命)

104.0%

18歳まで

18年プランでトップクラスの返戻率。祝金を受け取らないプランでの返戻率が高い。
つみたて学資(明治安田生命) 104.2%

15歳まで

返戻率トップクラス。15歳までの保険料支払いのため、毎月の保険料はやや高め。「高額割引」で返戻率が高まる。
ソニー学資保険V型(ソニー生命)

104.0%

18歳まで

返戻率トップクラス。ソニー生命のライフプランナーを通じての加入となる。
みらいのつばさ(フコク生命)

101.7%

17歳まで

「兄弟割引」を適用すれば返戻率がよりアップする。
こども共済学資応援隊(JA共済) 100.4% 18歳まで 保険料を年払いにすると返戻率が約104〜105%にアップする。
※30歳男性/保険料払込期間15〜18年で比較

 

 

学資保険で最も重視すべきは返戻率ですので、このトップ5も返戻率トップ5とほぼイコールとなっています。

 

参照
保障は最低限で良い。学資保険は返戻率を重視すべき理由とは?

 

 

現在、「スミセイのこどもすくすく保険」は返戻率だけを見れば元本割れとなっており、この点においては明らかに不利です。

 

医療保障に重点を置いてるということもあり、貯蓄性においては魅力的な選択肢とは言えません。

 

ちなみに、近年のマイナス金利政策の影響を受けて、多くの商品は改定が行われて返戻率は低下する傾向にあります。

 

今や学資保険の貯蓄性は返戻率の高い商品でも104%程度であり、「そもそも学資保険は必要か」ということ自体をしっかり考えておく必要があります。

 

参照
学資保険は必要?不要?戻率重視で選ぶおすすめ学資保険ランキング

 

 

まとめ&どんな人が選ぶべき?

 

保険業界大手の住友生命から販売されている「スミセイのこどもすくすく保険」。

 

しかし、学資保険で最も重視すべき返戻率では決してトップクラスではないため、当サイトではB評価の平均的なランキングづけとしています。

 

学資保険商品を検討されるなら、当サイトで高評価しているその他の学資保険商品のレビューもご参照して選ばれることをおすすめします。

 

「そもそも学資保険って何?」「どう選び分けるの?」「今のおすすめ商品は?」など、基本をイチから知りたいという方はまず以下のページから御覧ください。


貯蓄性を重視!学資保険おすすめ比較ランキング2018

 

B評価

 

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