高額割引でお得!明治安田生命つみたて学資評価レビュー

B+評価:つみたて学資(明治安田生命)は高額割引がお得!評判レビュー

2018年10月更新:明治安田生命つみたて学資評価レビュー

ヘッダー つみたて学資

 

 

高額割引で返戻率アップ!

 

 

明治安田生命の学資保険「つみたて学資」は、受け取る学資金を多めに設定することで保険料の「高額割引」が適用され、返戻率がさらに上昇する点に特徴を持つ商品です。

 

ただし、2017年の保険料改定により返戻率(貯蓄性)が下がり、魅力の薄れた商品となってしまいました。

 

当サイトでは現在、平均クラスのB+評価のランキングづけとしています。

 

以下に、明治安田生命「つみたて学資」の特徴、他社と比較してわかる違いについて述べていきます。

 

(最終更新:2018年10月)

 

 

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「そもそも学資保険って何?」「どう選び分けるの?」「今のおすすめ商品は?」など、基本をイチから知りたいという方はまず以下のページから御覧ください。


貯蓄性を重視!学資保険おすすめ比較ランキング2018

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主な保障内容と特徴

公式ページ

 

まず、「つみたて学資」の主な内容と加入例は以下の通りです。

 

 

つみたて学資(明治安田生命)の加入例
公式ページ 

■学資金:200万円
■支払い期間:0〜15才まで
■保険料:10814円/月
■返戻率:102.7%

 

※加入年齢30才/月払い/T型で計算

 

 

そもそも学資保険は、主に子供が生まれてから大学に進学するまでの0〜18才まで保険料を払い込み、その後に金利が上乗せされたかたちで満期金(学資金)を受け取る仕組みとなっています。

 

 

※学資保険のイメージ

学資保険のイメージ

 

 

また、保険料の払い込み期間中に契約者(親)が死亡したりケガや病気、障害を負った場合は、その後の保険料支払いが免除されます。

 

つまり貯蓄+保障の保険です。

 

 

学資保険は返戻率を重視した「貯蓄型」と、死亡保障や医療保障を重視した「保障型」に分けられ、当サイトでは学資保険は返戻率が最も大事との観点から「貯蓄型」をおすすめしています。

 

参照
そもそも学資保険って何?その仕組みと必要性

 

 

「つみたて学資」もこの「貯蓄型」に分類され、その特徴は大きく以下の4つが挙げられます。

 

 

「T型」と「U型」の2タイプがある

 

まず「つみたて学資」にはT型U型の2タイプが用意されています。

 

その違いはがん保障の有無にあります。

 

 

入院

 

 

一般的に貯蓄型の学資保険は「契約者(親)が死亡または高度の身体障害」となった場合に以降の保険料払込が免除されます(学資金は予定通り受け取れます)。

 

「つみたて学資」のT型も同じくこの条件で保険料払込が免除されるのですが、U型を選んだ場合はそれだけではなく「契約者(親)が悪性がんと診断された場合」も免除の対象となります。

 

「がんが心配」と考える方にとってU型は魅力的にも思えるのですが、ただしU型を選ぶと返戻率はT型よりも低くなります。

 

 

  • がんは50才までの発症率は2%程度
  • 学資保険は返戻率こそ最重要
  • がんは「がん保険」や「医療保険」で主に備えるべき

 

 

こうしたデータや視点を踏まえると、当サイトではより返戻率の高いT型をまずおすすめします。

 

 

学資金は4回に分けて受け取る

つみたて学資の受け取り方

 

一般的に学資保険は「大学入学時に一括して学資金を受け取る」タイプと「大学入学時から分割して学資金を受け取るタイプ」に分かれます。

 

後者のほうが保険会社が長く預かるぶん返戻率が高くなる傾向にあります。

 

「つみたて学資」も後者に分類される商品で、18才、19才、20才、21才と4回に分けて学資金を受け取るかたちとなります。

 

 

高額割引で返戻率アップ!

グラフ

 

「つみたて学資」には、受け取る学資金を280万円以上に設定した場合に保険料が割り引かれるという高額割引が存在します。

 

例えば学資金を200万円、300万円で設定した場合のそれぞれの条件を比較すると以下の通りとなります。

 

 

  学資金200万円 学資金300万円
支払い期間 0〜15才 0〜15才
保険料/月 10804円/月 15595円/月(高額割引適用)
返戻率 102.7% 104.1%

※加入年齢30才/月払い/T型で計算

 

 

高額割引を適用した場合の返戻率は104.1%と上昇します。

 

少しでも高めの学資金を設定したい方にとってはメリットのひとつと言えます。

 

 

「15年払い」で毎月の支払いは多めとなる

 

一般的に学資保険は子供が生まれてから大学に入学するまで、つまり「0〜18才」を保険料支払期間とするプランが多くなっています。

 

しかし「つみたて学資」は「0〜15才払い」「0〜10才払い」「0〜5才払い」「全期全納払い」から選ぶことになっています。

 

払い込み期間が短いぶん、毎月の保険料負担はより大きくなっている点には注意する必要があります。

 

 

他の高評価商品との違いはどこにある?

比較

 

では、他社の学資保険商品と比較した場合に「つみたて学資」はどう違うのでしょうか?

 

当サイトでは現在、学資保険の上位評価を以下としています。

 

 

2018年学資保険おすすめトップ5
商品名 返戻率の目安 保険料払込期間 特徴
ニッセイ学資保険 祝金なし型(日本生命)

104.0%

18歳まで

18年プランでトップクラスの返戻率。祝金を受け取らないプランでの返戻率が高い。
つみたて学資(明治安田生命) 104.2%

15歳まで

返戻率トップクラス。15歳までの保険料支払いのため、毎月の保険料はやや高め。「高額割引」で返戻率が高まる。
ソニー学資保険V型(ソニー生命)

104.0%

18歳まで

返戻率トップクラス。ソニー生命のライフプランナーを通じての加入となる。
みらいのつばさ(フコク生命)

101.7%

17歳まで

「兄弟割引」を適用すれば返戻率がよりアップする。
こども共済学資応援隊(JA共済) 100.4% 18歳まで 保険料を年払いにすると返戻率が約104〜105%にアップする。
※30歳男性/保険料払込期間15〜18年で比較

 

 

学資保険で最も重視すべきは返戻率の高さであり、これらの商品はほぼ返戻率の高さ順となっています。

 

参照
保障は最低限で良い。学資保険は返戻率を重視すべき!

 

 

近年のマイナス金利政策の影響を受けて、多くの商品は改定が行われて返戻率は低下しました。

 

今や学資保険の貯蓄性は返戻率の高い商品でも104%程度であり、「そもそも学資保険は必要か」ということ自体をしっかり考えておく必要があります。

 

参照
学資保険は必要?不要?戻率重視で選ぶおすすめ学資保険ランキング

 

 

「つみたて学資」は高額割引を適用した際の返戻率は他社と比較してもトップクラスです。

 

ただし保険料払込期間が15歳までと短めなため、毎月の保険料が高めになるというデメリットもあります。

 

毎月余裕のある範囲で保険料支払いプランを組めるなら、「つみたて学資」は選択肢のひとつとして有力と言えるでしょう。

 

 

まとめ&どんな人が選ぶべき?

 

現在販売されている学資保険商品の中では高めの返戻率を誇る「つみたて学資」。

 

しかし近年の改定によりその貯蓄性は下がっており、以前ほどの魅力は薄れているのが現状です。

 

当サイトでもB+評価と平均的なランキングづけとしています。

 

その他の商品も参考にしつつ必要性を見極めていくことをおすすめします。

 

当サイトの比較ランキング、評価レビューもぜひご参照ください、

 

「そもそも学資保険って何?」「どう選び分けるの?」「今のおすすめ商品は?」など、基本をイチから知りたいという方はまず以下のページから御覧ください。


貯蓄性を重視!学資保険おすすめ比較ランキング2018

 

B評価

 

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