保険料免除に強みあり!&LIFE収入保障保険(三井住友海上あいおい生命)

A+評価:&LIFE新収入保障は保障範囲が広い!評判レビュー(三井住友海上あいおい生命)

2018年7月更新:&LIFE新収入保障、&LIFE新総合収入保障(三井住友海上あいおい生命)レビュー

ヘッダー &LIFE収入保障保険

 

 

保障範囲が広い!

 

 

三井住友海上あいおい生命から販売されている収入保障保険「&LIFE新収入保障(あんどらいふしんしゅうにゅうほしょう)」は、コストパフォーマンスに優れた優良商品のひとつです。

 

しかしその最大の特徴は安さよりむしろ、死亡時のみならず要介護状態や就業不能状態になった時でも保険金が受け取れるという保障範囲の広さにあります。

 

コスパが良く、カバーされる保障範囲の広さに安心を感じるという方にとっては特に価値の高い保険であるため、当サイトでもA+評価と平均以上のランキングづけとしています。

 

以下に「&LIFE収入保障保険」の特徴と他社と比較しての違いを述べていきます。

 

(最終更新:2018年7月)

 

 

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「そもそも収入保障保険とは何?」「他の生命保険との違いは?」「今のおすすめ商品は?」など、基本をイチから知りたいという方はまず以下のページから御覧ください。


必要性&選び方がすぐわかる!収入保障保険おすすめ比較ランキング2018


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主な保障内容

 

まず「&LIFE新収入保障」の主な保障内容と他社商品との保険料比較は以下のようになります。

 

 

公式ページ

 

※各項目の意味や必要性について知りたい方はリンクからご参照ください

 

加入例

  • 加入期間:30才から60才まで
  • 保険金額:15万円/月
  • 保険料:2,835円/月(T型、SD非喫煙優良体割引を適用)
  • 最低支払保証期間:2年
  • 保険料免除特約:付加しない
  • 収入保障特約:付加しない

 

 

※各社商品との保険料比較(2018年時点)

商品名

保険料/月

じぶんと家族のお守り(損保ジャパン日本興亜ひまわり生命)) 2,595円
家計にやさしい収入保障(T&Dフィナンシャル生命) 2,760円

&LIFE新収入保障(三井住友海上あいおい生命)

2,835円
収入保障保険プレミアム(チューリッヒ生命) 3,285円
メディフィット収入保障(メディケア生命) 3,364円
家族収入保険(ソニー生命) 3,405円
マイディアレスト(メットライフ生命) 3,465円
こだわり収入保障(マニュライフ生命) 3,500円
収入保障2(アクサダイレクト) 3,585円
Keep(オリックス生命) 2,835円(保険期間55才で試算)
家計保障定期保険NEO(東京海上日動あんしん生命) 3,735円
GIFT(アフラック) 3,825円

※30才男性、保険金15万円/月、保険期間60才までで計算
※最低支払い期間は最も短いプランを選択(1年〜5年)
※非喫煙者割引がある場合は適用

 

 

「&LIFE新収入保障」は、近年の収入保障保険でスタンダードとなりつつある喫煙歴、健康状態によって保険料が区分される「リスク細分型」の商品となっており、健康状態が良好なほど保険料が安くなる仕組みとなっています。

 

また2018年の保険料改定により、他社商品と比較してもトップクラスの安さとなっているのが魅力です。

 

収入保障保険は死亡時に保障を受けるというシンプルなものであり、最大の選び分けポイントは保険料の安さなので、その点において他社商品と比較して大きなメリットがあると言えます。

 

そしてこの商品の一番の特徴は、死亡時のみならず障害者、要介護状態、就労不能状態になった際にも保障が受けられるプランがあるという点にあります。

 

ここをどう評価するかが選び分けのポイントとなります。

 

 

健康であるほど保険料が安くなる!

体操

 

近年の生命保険は、保険加入者の健康状態によって死亡リスクを分類し、良好な場合ほどより保険料を安くするというリスク細分型の仕組みが広まっています。

 

一般的には「喫煙/非喫煙」「肥満度」「血圧」などが健康体かどうかの判定基準になります。

 

しかし「&LIFE新収入保障」の場合はさらに「SD(セーフティードライバー)」という独自の基準があります。

 

 

車

 

 

これは「自動車保険の等級が12等級以上」「ゴールド免許」「運転免許を持っていない」のどれかに当てはまる場合により保険料を安くできるという仕組みです。

 

これらを積極的に活用することで「&LIFE新収入保障」は、最安クラスの保険料を実現可能となります。

 

 

保障範囲を最も広くできる商品!

 

基本的に収入保障保険は「亡くなったら、定められた時期まで毎月お給料のように保険金を受け取る」というシンプルなものです。

 

しかし「&LIFE新収入保障」の場合は保障範囲の広さでT型、U型、V型と3つのタイプが用意されており、障害者、要介護状態、就労不能状態になった際にも保険金が受け取れるプランを組むことが可能です。

 

 

&LIFE収入保障保険の3タイプ

T型・・死亡・高度障害のみ保障

 

U型・・T型に加えて「障害・介護」状態も保障

 

V型・・U型に加えて「就労不能」状態も保障

U型、V型は「&LIFE総合収入保障」と商品名が少し変わります

 

 

この保険では、保険金を給付する障害、介護、就労不能を主に以下のように定めています。

 

 

<介護>

  • 要介護2以上の状態と認定された時
  • 満65才未満で所定の生活介護状態が180日続いた時

 

<障害>

  • 障害等級1級に認定された時
  • 約款所定の特定障害状態と認定された時

 

<就労不能>

  • 障害等級2級に認定された時
  • 約款所定の就労不能状態と認定された時

 

 

ただしT型、U型、V型とカバーする保障する範囲が広がるにつれて保険料も高くなっていきます。

 

 

タイプ 保険料/月
T型 2,835円
U型 4,140円
V型 4,650円

※先述した加入例の条件で算出

 

 

このように死亡時のみならず「働けなくなった状態」を保障する収入保障保険商品はいくつもありますが、ここまで広い範囲をカバーしているのは現在「&LIFE収入保障」のみです。

 

 

広い保障範囲は必要か?

 

では、「&LIFE新収入保障」の用意する広い保障範囲は必要なものと言えるでしょうか?

 

当サイトでは「ローコストで賢く備える生命保険」をコンセプトにしており、生命保険は死亡保障のみで考えて最も安い商品をまずおすすめしています。

 

しかし、契約者それぞれの生活、仕事環境、そして健康状態によっては「&LIFE収入保障」の広いカバー範囲がより適切と判断する方もいることでしょう。

 

その場合は積極的にU型やV型への加入を検討する価値があると言えますが、上述したように保険料はより高くなっていきますので、保険料と保障内容のバランスには気をつける必要があります。

 

 

まとめ

 

トップクラスの保険料の安さに加え、カバーする保障範囲の広さに特徴を持つ「&LIFE収入保障保険」は、独自のメリットを持つ優良商品のひとつであり、おすすめ商品のひとつと評価できます。

 

当サイトでもA+評価と高いランキングづけとしています。

 

ただし収入保障保険商品には他社にも様々な特徴がありますので、当サイトで高評価している商品もぜひ比較されてから選ばれることをおすすめします。

 

当サイトの比較ランキング&レビューもぜひご参照ください。

 

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