就業不能も保障!家計保障定期保険(東京海上日動あんしん生命)評価レビュー

B評価:家計保障定期保険NEOは就業不能も保障!評判レビュー(東京海上日動あんしん生命)

2018年9月更新:家計保障定期保険NEO評価レビュー

ヘッダー 家計保障定期保険 

 

 

「働けない」もカバー!

 

 

東京海上日動あんしん生命から販売されている収入保障保険「家計保障定期保険NEO」は、死亡時の生活保障のみならず、病気やケガで働けなくなった際にもある程度の保障が受けられることにメリットを持つ商品です。

 

特にその保険金を受けられる「就業不能」の範囲の広さに特徴があります。

 

ただしそのぶん保険料は高めとなっているので、この内容をよく理解したうえで選びたいところです。

 

当サイトでは平均クラスのB評価としています。

 

以下に「家計保障定期保険NEO」の特徴と他社と比較して見えてくる違いについて以下に述べていきます。

 

(最終更新:2018年9月)

 

 

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主な保障内容

 

まず「家計保障定期保険NEO」の主な保障内容と保険料の比較は以下のようになります。

 

 

公式ページ

 

※各項目の意味や必要性について知りたい方はリンクからご参照ください

 

加入例

  • 加入期間:30才から60才まで
  • 保険金額:15万円/月
  • 保険料:3,735円/月(非喫煙健康体割引を適用)
  • 最低支払保証期間:1年
  • 保険料免除特約:付加しない
  • 収入保障特約:付加しない

 

 

※各社商品との保険料比較

商品名

保険料/月

FWD収入保障(FWD富士生命) 2,420円
じぶんと家族のお守り(損保ジャパン日本興亜ひまわり生命) 2,595円
家計にやさしい収入保障(T&Dフィナンシャル生命) 2,760円
&LIFE新収入保障(三井住友海上あいおい生命) 2,835円
収入保障保険プレミアム(チューリッヒ生命) 3,285円
メディフィット収入保障(メディケア生命) 3,364円
家族収入保険(ソニー生命) 3,405円
マイディアレスト(メットライフ生命) 3,465円
こだわり収入保障(マニュライフ生命) 3,500円
収入保障2(アクサダイレクト) 3,585円
Keep(オリックス生命) 2,835円(保険期間55才で試算)
家計保障定期保険NEO(東京海上日動あんしん生命) 3,735円
GIFT(アフラック) 3,825円

※30才男性、保険金15万円/月、保険期間60才までで計算
最低支払保証期間は最も短いプランを選択(1年〜5年)
非喫煙者健康体割引がある場合は適用

 

 

基本的に収入保障保険は「死亡時の遺族の生活保障」を目的としたシンプルなものなので、最も重視すべきは保険料の安さです。

 

「家計保障定期保険NEO」の保険料は、基本保障で比較すると他社商品より高めとなっていて、決してコストパフォーマンスが良いとは言えません。

 

ただしこの商品には、死亡時のみならず入院や働けなくなった際の保障もついています。

 

ここをどう評価するかがポイントとなります。

 

 

「就業不能」の保障とは?

入院

 

「家計保障定期保険NEO」は、死亡保障のみならず病気で入院したり、働けなくなった際にも保険金が給付される特約(有料オプション)が付加できます。

 

具体的には以下の3つが挙げられます。

 

 

「重度5疾病・重度介護給付金」

「5大疾病による就業不能状態が60日間を超えて継続したとき」「病気やケガによる所定の要介護状態が180日を超えたとき」に一定期間、保険金が支払われる。

 

公式サイトのシミュレーションでは「10万円/月を2年間」が推奨されています。

 

 

「5疾病初期入院給付金」

5大疾病で入院した時点で保険金が支払われる。

 

公式サイトのシミュレーションでは「10万円を1回きり」が推奨されています。

 

 

「重度5疾病・重度介護一時金特約」

「5大疾病による就業不能状態が60日間を超えて継続したとき」「病気やケガによる所定の要介護状態が180日を超えたとき」にまとまった金額が支払われる。

 

公式サイトのシミュレーションでは「200万円を1回きり」が推奨されています。

 

〜〜〜

 

死亡保障のみならず、こうした「働けない状態」も保障する収入保障保険は、他社にも複数存在しています。

 

しかし「家計保障定期保険NEO」の保障は内容が多岐にわたっており、この「働けない」の保障範囲の広さこそが、この商品の最大の特徴でありメリットと言えます。

 

ちなみにこれらはあくまで「特約」なのですが、公式サイトではこれらの特約を組み込んだプランのみシミュレーションできるようになっています。

 

つまり東京海上日動あんしん生命としては死亡保障のみではなく、「働けない状態も保障する収入保障保険」であることをアピールして、販売につなげようとしていると捉えることができます。

 

 

「就業不能で給付」の条件は厳しい

考える女性

 

 

一見すると「死亡時のみならず病気やケガで働けない状態も保障してもらえる」と良さげにも感じるのですが、必ずしもそうとは言えません。

 

なぜなら上記の給付条件は厳しいからです(つまり適用されにくい)。

 

この保険が定めている要介護状態や5疾病での就業不能保障は、一般的な保険期間である60才や65才までの間に該当する可能性はかなり低いです。

 

最も該当する可能性が高いのはがんによる就業不能ですが、「60日以上の就業不能が続く」という条件はやはりハードルが高いです。

 

これなら、がん保険に加入して、がんと診断された時点でまとまった保険金が下りる「がん一時金」を手厚くするほうがより合理的です。

 

参照
あらさあ医療保険−最新がん保険比較ランキング(姉妹サイト)

 

 

近年の収入保障保険は死亡時のみならず「病気やケガで働けない」まで保障するタイプがトレンドになりつつあります。

 

「家計保障定期保険NEO」もそれを踏まえた内容となっています。

 

しかし、どの商品も保障の範囲は限定的で保険料も高く、現在のところ当サイトでは積極的におすすめできるものがないと見ています。

 

だからこそ、収入保障保険は「死亡保障のみをなるべく安く」で選ぶことが最善と考えており、評価&ランキングづけもそうした考えで行っています。

 

参照
安さ重視!収入保障保険おすすめ比較ランキング

 

 

まとめ

 

死亡時のみならず、病気やケガで働けない就業不能状態まで広くカバーすることに特徴がある「家計保障定期保険NEO」。

 

ただしその保険金の給付条件やコストパフォーマンスを踏まえると高い必要性があるとまでは評価できず、当サイトでもB評価と平均的なランキングづけとしています。

 

ぜひ当サイトのランキング、比較レビューを参照して他社商品も併せて検討されることをおすすめします。

 

「そもそも収入保障保険とは何?」「他の生命保険との違いは?」「今のおすすめ商品は?」など、基本をイチから知りたいという方はまず以下のページから御覧ください。


必要性&選び方がすぐわかる!収入保障保険おすすめ比較ランキング2018


 

評価:C 

 

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