&LIFE終身保険(低解約返戻金型)の評価レビュー

B評価:&LIFE終身保険は返戻率でやや不利。評判レビュー(三井住友海上あいおい生命)

2018年12月更新:&LIFE終身保険レビュー

ヘッダー &LIFE終身保険の評価

 

 

終身保険(終身死亡保険)の中でも、将来的なインフレ(物価の上昇や貨幣価値の低下)に対応できるというメリットを持つ積立利率「変動型」終身保険。

 

その代表的な商品として販売されてきたのが三井住友海上あいおい生命の「&LIFE積立利率変動型終身保険」でした。

 

しかし2018年に商品内容の改定があり、現在は「&LIFE終身保険 低解約返戻金型」(以下、&LIFE終身保険)という名称の積立利率「固定型」の終身保険となりました。

 

これにより以前のようなインフレへの対応が期待できなくなり、また貯蓄性についても他社商品と比べて特別高い水準ではないため、おすすめしづらい内容となっています。

 

当サイトでは平均的なB評価のランキングづけとしています。

 

以下にこの商品の内容や他社と比較しての違いを述べていきます。

 

(最終更新:2018年12月)

 

 

近所の保険ショップで気軽に無料相談!かんたん検索&予約はこちらから

 

 

「そもそも終身保険って何?」「他の生命保険との違いは?」「今のおすすめ商品は?」など、基本をイチから知りたいという方はまず以下のページから御覧ください。


必要性&選び方がすぐわかる!終身保険おすすめ比較ランキング2017


スポンサーリンク

 

 

主な保障内容

 

「&LIFE終身保険(低解約返戻金型)」は、2018年に「&LIFE積立利率変動型終身保険」からリニューアルされた商品です。
主な保障内容は以下のようになります。

 

 

公式

三井住友海上あいおい生命「&LIFE終身保険(低解約返戻金型)」の加入例

  • 保険料支払期間:30才から60才まで
  • 保険金額:1000万円
  • 保険料:25,300円/月
  • 満期直後(61才時)の解約返戻率:102.0%
  • 三大疾病保険料支払免除:あり
  • リビング・ニーズ特約(余命6ヶ月と診断時点で保険金給付):あり

 

 

「&LIFE終身保険」は解約した際に返ってくる解約返戻金の利率があらかじめ固定されている積立利率固定型の終身保険です。

 

また、途中解約した際の返戻金を低く抑える代わりに満期後の解約返戻金の利率を上げた低解約返戻金型の終身保険でもあります。

 

 

低解約返戻金型終身保険のイメージ

低解約返戻金型終身保険のイメージ

 

 

参照
ローコストで高利率!「低解約返戻金型」終身保険の特長とメリットとは?

 

 

解約した際の返戻金の受け取りを分割してより多く受け取れる年金移行が選べたり、要介護状態になった時に一生涯、お金を受け取り続けることが可能となる終身介護保障特約、がんなどの三大疾病になった際にそれ以降の保険料支払が免除される保険料払込免除特約がつけられるなど、豊富なオプションが特徴的です。

 

基本的に「&LIFE終身保険」は終身保険としてはスタンダードな商品構成となっています。

 

 

 

貯蓄性は標準的

 

一方、終身保険で最も注目される貯蓄性(解約返戻率)は、「&LIFE終身保険」は他社の商品と比較しても平均的で特別優れているとまでは言えません。

 

先に挙げた加入例では、解約返戻率102.0%となっていますが、現状ではそれを上回る終身保険が他社にも存在します。

 

 

最近の貯蓄性上位の終身保険と返戻率の目安


  • 「こだわり終身保険v2」→ 約114%
  • 「RISE」→ 約111%
  • 「ドルスマート」(ドル建て)→ 約121%

※最近は利回りの低い国内での保険料運用ではなく海外運用で利回りを高めた「外貨建て終身保険」も注目を集めています。各商品の詳しい条件や比較はこちらから↓


参照

激震!貯蓄性で選ぶ終身保険おすすめ比較ランキング

 

 

「&LIFE終身保険」の他社商品との最も大きな違いは、インフレに対応可能な積立利率「変動型」の終身保険であるという点でしたが、ここも最近の改定により「固定型」に変わったため、現在では選ぶメリットがより薄れています。

 

 

「積立利率変動型」とは何か?

上昇するグラフ

 

では、「積立利率変動型」の終身保険とは何でしょうか?

 

多くの終身保険は死亡保険金や解約返戻率があらかじめ固定された「積立利率固定型」ですが、「積立利率変動型」の場合はその利率が定期的に見直されて変動します。

 

積立利率とは、払い込んだ保険料に対してつく利子のようなもので、「積立利率変動型」の終身保険とはつまり銀行預金でいう変動金利のつく終身保険とイメージすればわかりやすいと思います。

 

変動型といっても最低保障利率が設定されているため極端に落ち込むことはなく、死亡時の保険金額も契約時のものが保障されます。

 

「積立利率変動型」終身保険の利率は市場金利(主に国債)の動向にほぼ連動しており、インフレ(物価の上昇)が起きて市場金利が上昇すると、積立利率も上昇して恩恵を受けることになります。

 

このため、積立利率変動型の終身保険はインフレに強い終身保険と言われています。

 

終身保険は長期間、お金を保険会社に預けることになります。

 

そして日本が今後、インフレになるという見方も少なくありません。

 

インフレで貨幣価値が下がっても対応できる積立利率変動型の終身保険は、専門家からもおすすめする声は多くあります。

 

この点を重視する人にとっては、積立利率変動型の終身保険は価値が高いと言えます。

 

現在では「&LIFE終身保険」は積立利率固定型に変更されたため、こうしたインフレリスクに備えたいなら他社の変動型商品を吟味していく必要があります。

 

参照
「積立利率変動型」の終身保険とは何?特徴&意外なデメリット

 

終身保険の弱点!インフレリスクを正しく理解しよう

 

 

総評&どんな人が「&LIFE〜」を選ぶべき?

 

近年の商品改定によりインフレ対応が弱まった「&LIFE終身保険」

 

貯蓄性という点では他社商品と比較して特別高いとまでは言えないため、当サイトでは平均的なB評価のランキングづけとしています。

 

ぜひ当サイトの他の商品レビューや比較ランキングもご参照されることをおすすめします。

 

「そもそも終身保険って何?」「他の生命保険との違いは?」「今のおすすめ商品は?」など、基本をイチから知りたいという方はまず以下のページから御覧ください。


必要性&選び方がすぐわかる!終身保険おすすめ比較ランキング2017


 

&LIFE〜の総合評価:B 

 

スポンサーリンク




「保険ショップ」で気軽に無料相談!

保険相談 ヘッダー



20〜30社の保険商品をまとめて扱い、気軽に無料相談ができることで人気の保険ショップ


しつこい営業をされない来店型なので、「まずは少しだけ相談したい」場合には最寄りの保険ショップで無料相談から始めるのがおすすめです。


保険ショップ検索サービスの最大手「保険相談ニアエル」なら、全国1200店舗から近所の保険ショップをかんたん検索&ネット予約ができて便利です。



↓保険ショップの検索&予約はこちらから↓
マネモ



カテゴリ一覧


ホーム 目次 終身保険ランキング 収入保障保険ランキング 学資保険ランキング